Jaký vliv má pojištění na cenu opravy ulomeného předního zubu?

Ulomený přední zub je nejen estetická katastrofa - je to i náhlá finanční rána. Když se vám zub rozbije při sportu, pádu nebo i jen při jídle, první otázka zní: kolik to bude stát? A druhá: pojištění mi to zaplatí? Odpověď není jednoduchá. Záleží na typu pojištění, na tom, jak jste zub poškodili, a na tom, co vám lékař navrhne jako řešení.

Co se stane, když se vám rozbije přední zub?

Přední zuby jsou tenké a vystavené. Stačí malý náraz - a zub se zlomí, rozštěpí nebo se úplně odlomí. V některých případech je poškozeno jen sklo, v jiných je zasažena i dřeň. Lékař nejprve zkontroluje, zda je nerv poškozený. Pokud ano, může být potřeba kořenová léčba. Pokud je jen povrch poškozený, stačí obvykle náplň nebo korunka.

Cena opravy se liší podle metody. Nejjednodušší řešení - kompozitní náplň - stojí od 1 500 do 3 500 Kč. Je to rychlé, estetické a vhodné pro malé zlomy. Ale pokud je zub poškozený větší částí, náplň může padat. V takovém případě se doporučuje keramická korunka, která stojí 8 000 až 15 000 Kč. Pokud zub zcela chybí, může být potřeba implantát, který se pohybuje kolem 25 000 Kč a více.

Co pokrývá základní zdravotní pojištění?

Veřejné zdravotní pojištění v Česku pokrývá jen základní léčbu - a to jen v případě, že je zub poškozený z důvodu nemoci nebo vrozené vady. Pokud jste si zub rozbili při sportu, dopravní nehodě nebo pádu, veřejné pojištění neplácí nic. To platí i pro přední zuby. Dostanete jen nejzákladnější léčbu, například dočasnou náplň z amalgámu, který není estetický a v přední čelisti nevypadá dobře.

Veřejné pojištění nezaplatí:

• kompozitní náplň z bílého materiálu
• keramickou korunku
• implantát
• odontologickou léčbu z důvodu úrazu

Nejčastější chyba lidí je, že předpokládají, že pojištění „nějak“ zaplatí. To není pravda. Bez doplňkového zubního pojištění si celou opravu platíte sami.

Co doplňkové zubní pojištění skutečně pokrývá?

Doplňkové zubní pojištění je jediný způsob, jak si ušetřit náklady na opravu předního zubu. Neexistuje jedno „správné“ pojištění - každá společnost nabízí jiné podmínky. Většina plánů však pokrývá:

• kompozitní náplně (do 100 % nebo částečně)
• keramické korunky (často do 70-80 %, maximálně 10 000 Kč za zub)
• odborné vyšetření a rentgen
• odontologickou léčbu po úrazu

Například pojištění od Zentiva pokrývá 80 % nákladů na keramickou korunku, ale jen pokud je zub poškozený v důsledku úrazu. U jiných společností, jako je Allianz nebo ČSOB, je hranice 15 000 Kč za zub, ale s ročním limitem 50 000 Kč na celý rok. Pokud máte více zubů k opravě, může se limit rychle vyčerpat.

Nezapomeňte na čekací dobu. Většina pojištění má 3-6 měsíců, během kterých neplatí pro zubní léčbu. Pokud jste si zub rozbili hned po podepsání smlouvy, nečekáte žádné peníze. To je důležité - nekupujte pojištění, když už potřebujete léčbu.

Kolik vám pojištění skutečně ušetří?

Pojďme na konkrétní příklad. Představte si, že jste si rozbili horní řezák. Lékař doporučí keramickou korunku za 12 000 Kč.

Bez pojištění: zaplatíte 12 000 Kč.

S pojištěním (80 % pokrytí): pojišťovna zaplatí 9 600 Kč, vy 2 400 Kč. Ušetříte 9 600 Kč.

S pojištěním (70 % pokrytí + roční limit 10 000 Kč): pojišťovna zaplatí 10 000 Kč (maximální limit), vy 2 000 Kč. Ušetříte 10 000 Kč.

Na první pohled to vypadá dobře. Ale pozor: některé pojištění platí jen u konkrétních zubních klinik. Pokud jste vybrali kliniku, která není v sítě, může být pokrytí jen 50 % nebo vůbec žádné. Vždy se zeptejte: „Je tato klinika v sítě vašeho pojištění?“

Co se stane, když pojištění nezakryje celou cenu?

Doplňkové pojištění nezakrývá vždy 100 %. Většina plánů má maximální výši výplaty za jeden zub. Pokud je cena opravy vyšší než limit, musíte doplatit z vlastní kapsy.

Například:

• Korunka: 15 000 Kč
• Maximální pokrytí pojištění: 10 000 Kč
• Vaše doplata: 5 000 Kč

Tady je klíčový trik: nevěřte reklamám, že „pojištění zaplatí vše“. Čtěte smlouvu. Hledejte slova jako „maximální výše výplaty“, „roční limit“, „síť partnerů“ a „čekací doba“.

Ještě jedna věc: některé pojištění platí jen při výběru základních materiálů. Například: „keramická korunka do 8 000 Kč“. Pokud si vyberete dražší verzi, doplatíte rozdíl. Většina klinik vám ale doporučí kvalitnější materiál, protože přední zuby musí vypadat přirozeně. To je důvod, proč se doplata často pohybuje kolem 3 000-5 000 Kč.

Co dělat, když nemáte pojištění?

Nemáte pojištění a potřebujete opravit zub? Nezůstávejte bez řešení. Mnoho klinik nabízí splátkové programy. Například:

• 12 splátek bez úroku na korunku
• úvěr od zubního lékaře s nízkým úrokem
• úspory na zubní léčbu v rámci domácího rozpočtu

Některé kliniky v Třebíči a okolí nabízejí i slevy pro studenty, seniory nebo rodiny s nízkým příjmem. Zeptejte se. Nejde o to, kolik máte peněz, ale jak se na to podíváte. Některé kliniky dokonce udělají bezplatnou konzultaci a návrh léčby - bez závazku.

Nezakládejte se na tom, že „někdo jiný zaplatí“. Pokud nejste pojištění, platíte vy. Ale i tak můžete najít cestu, jak to zvládnout bez finančního šoku.

Co si pamatovat, když se vám zub rozbije?

Nejprve: neztrácejte zub. Pokud se úplně odlomil, uložte ho do mléka nebo solného roztoku a co nejdříve se dostavte k lékaři. V některých případech je možné zub znovu připevnit.

Druhé: nečekáte na „zítra“. Čím dříve se léčba začne, tím méně se zub poškodí. Zlomený zub může začít infikovat a vést k větším nákladům.

Třetí: zkontrolujte, co máte v pojištění. Pokud máte doplňkové pojištění, zavolejte pojišťovnu a zeptejte se: „Zakrýváte úraz předního zubu? Jaký je limit? Které kliniky jsou v síti?“

Čtvrté: nevěřte reklamám. Pokud vám někdo říká: „To vám pojištění zaplatí celé“, vždy požádejte o písemné potvrzení. Už jsem viděl lidi, kteří si pojištění koupili, aby si opravili zub - a pak se dozvěděli, že čekací doba je ještě 4 měsíce.

Co dělat dál?

Pokud jste si teď uvědomili, že nemáte zubní pojištění, a přemýšlíte, jestli ho koupit - je to dobrý nápad. Ale nekupujte ho, když už potřebujete léčbu. Kupujte ho, když máte zdravé zuby. Nejlepší čas je právě teď - předtím, než se něco rozbije.

Zubní pojištění není luxus. Je to jako pojištění auta - nechcete ho mít jen když se stane nehoda. Chcete ho mít, když ji potřebujete.

Přední zub je vidět. A když je poškozený, všichni to vidí. Nejen vaši přátelé. Ale i zaměstnavatelé, partneři, lidé, kteří vás poprvé potkají. Nechávejte to na náhodě. Zajistěte si, že když se něco stane, nebudete muset vybírat mezi krásou a penězi.